Іпотечний калькулятор: дізнайтеся, на що ви можете розраховувати
Вкажіть дохід і заощадження. Калькулятор покаже орієнтовний бюджет і щомісячний платіж.
Розрахунок має орієнтовний характер і ґрунтується на середніх ринкових умовах: фіксована ставка (tipo fijo) ~2,7%, строк 30 років, фінансування до 80% вартості для резидентів Іспанії та до 70% для нерезидентів, витрати на оформлення ~12% від вартості об'єкта. Результат не є пропозицією кредиту: персональні умови залежать від банку, профілю позичальника та регіону покупки. Остаточне рішення про видачу кредиту та його умови ухвалює банк.
Від чого залежить відсоткова ставка
Тип ставки
Фіксована (tipo fijo). Ставка не змінюється протягом усього строку кредиту. Ви завжди знаєте свій платіж. Зараз орієнтир для резидентів: 2,1-4%, для нерезидентів — трохи вище.
Змінна (tipo variable). Прив'язана до індексу Euribor, який переглядається кожні 6 або 12 місяців. Формула: Euribor + диференціал банку (зазвичай 0,5-1,0%). Платіж може зростати або зменшуватися разом з Euribor.
Змішана (tipo mixto). Перші 3-10 років фіксована, потім — змінна. Компроміс: стабільність на старті, потенційна економія потім.
Ваш профіль
Банк оцінює ризик. Чим нижчий ризик для банку, тим кращою може бути ставка:
- Резидент із контрактом indefinido та 2+ роками стажу отримає кращу ставку
- Нерезидент із доходом в іншій валюті заплатить на 0,2-0,5% більше
- Autónomo із 2 роками стабільного доходу може розраховувати на умови, близькі до найманого працівника
- Великий перший внесок (40%+) покращує умови
Vinculaciones
Банк пропонує знизити ставку за оформлення додаткових продуктів: страхування життя, страхування житла, зарахування зарплати, пенсійний план. Кожен продукт знижує ставку на 0,1-0,3%. Але самі продукти коштують грошей, тому потрібно розраховувати реальну вигоду.
Euribor: що це і як впливає на вашу іпотеку
Euribor (Euro Interbank Offered Rate) — ставка, за якою європейські банки кредитують один одного. Публікується щодня, для іпотеки використовується середньомісячне значення за 12 місяців (Euribor a 12 meses).
Якщо у вас змінна ставка, ваш платіж перераховується раз на 6 або 12 місяців на основі поточного Euribor. Формула проста:
Ваша ставка = Euribor + диференціал банку
Приклад: Euribor = 2,5%, диференціал = 0,8%. Ваша ставка = 3,3%.
Якщо за рік Euribor впаде до 2,0%, ваша ставка стане 2,8%, а платіж зменшиться.
Якщо зросте до 3,5%, ставка стане 4,3%, і платіж збільшиться.
Фіксована ставка захищає від таких коливань, але зазвичай починається вище за поточну змінну.
Щомісячний платіж — не єдина витрата
Калькулятор показує платіж за кредитом. Але при купівлі нерухомості в Іспанії є додаткові витрати, які потрібно оплатити з власних коштів:
- Податок на покупку: ITP (вторинний ринок, 6-10% залежно від регіону) або IVA + AJD (новобудова, 10% + 1-2%)
- Нотаріус і registro: 1 000-2 500 €
- Tasación (оцінка): 300-500 €
- Gestoría: 300-500 €
Разом додаткові витрати становлять приблизно 10-13% від вартості об'єкта.
Типові сценарії
| Сценарій | Вартість | Внесок | Кредит | Строк | Ставка | Платіж/міс. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Резидент, квартира у Валенсії | 180 000 € | 20% (36 000 €) | 144 000 € | 25 років | 2,5% | 646 € |
| Нерезидент, апартаменти на узбережжі | 250 000 € | 35% (87 500 €) | 162 500 € | 20 років | 3,0% | 901 € |
| Autónomo, будинок у передмісті | 300 000 € | 30% (90 000 €) | 210 000 € | 25 років | 2,8% | 975 € |
Розрахунки орієнтовні. Ставки та умови залежать від конкретного профілю та банку.