Витрати при купівлі нерухомості в іпотеку в Іспанії
Покупка в іпотеку — це не лише перший внесок. Розберемо витрати, пов'язані саме з оформленням кредиту: що оплачує покупець, що за законом бере на себе банк і скільки коштує наш супровід.
Хороша новина: з 2019 року (Ley 5/2019) основну частину витрат на оформлення іпотеки несе банк, а не покупець.
Що оплачує покупець
Tasación — оцінка нерухомості
Єдина обов'язкова іпотечна витрата покупця. Банк видає кредит від вартості за оцінкою, а не за ціною продавця. Орієнтир: 300-600 € залежно від об'єкта.
Comisión de apertura — комісія за відкриття кредиту
У багатьох банків її немає. Там, де є, зазвичай до 0,5-1% від суми кредиту. Це один з параметрів, які ми порівнюємо при підборі банківських пропозицій.
Страхування житла
Обов'язкове за законом при іпотеці (страхування від пожежі — мінімум). Банки часто пропонують також страхування життя: воно добровільне, але може помітно знизити ставку. Вигоду рахуємо в кожному випадку.
Nota simple та дрібні довідки
Виписка з реєстру власності та подібні документи коштують десятки євро. Зазвичай беремо на себе.
Крім іпотечних, є витрати самої покупки: податки ( ITP Податок на передачу власності при покупці на вторинному ринку. Ставка залежить від регіону: 6% у Мадриді, 9% у Валенсії, 10% у Каталонії. Детальніше в словнику → на вторинному ринку або IVA та AJD Податки при покупці новобудови: IVA 10% + AJD 1-2% залежно від регіону. Разом зазвичай 11-12%, більше, ніж ITP на вторинному ринку. Детальніше в словнику → на новобудову), нотаріус, Registro de la Propiedad Державний реєстр власності: тут після нотаріуса реєструються право власності та іпотека. Детальніше в словнику → , Gestoría Адміністративна контора, яка подає документи в реєстр і податкову після угоди. При іпотеці її призначає та оплачує банк. Детальніше в словнику → . Сумарно це ще близько 10-13% від ціни об'єкта. Точний розрахунок під ваш об'єкт і регіон зробимо на консультації.
Що за законом оплачує банк
За Ley 5/2019 (рішення підтверджено Верховним судом) витрати на оформлення самої іпотеки несе банк:
- Нотаріальне оформлення іпотечного договору
- Реєстрація іпотеки в Registro de la Propiedad
- Послуги gestoría з оформлення іпотеки
- Податок AJD за іпотечною позикою
Покупець з іпотечних витрат оплачує лише Tasación Незалежна оцінка вартості об'єкта для банку (300-500 €, оплачує покупець). Банк рахує відсоток фінансування від неї, а не від ціни продавця. Детальніше в словнику → і страхування, якщо воно передбачене умовами кредиту.
Усі суми орієнтовні: тарифи на оцінку та страхування залежать від об'єкта та банку, остаточні умови кредиту банк визначає індивідуально після аналізу заявки.